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2019冠状病毒病对退休规划的影响

 

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作为客户和选民值得信赖的顾问, 很少有bb电子游戏网络平台没有感受到COVID-19的影响. 与冠状病毒造成的痛苦和死亡有关的情况, 去休假, 裁员, 许多社区的家庭业务中断和财务中断, 全球大流行病的影响是广泛而深远的.

虽然我们还没有脱离险境, 重要的是要确保客户了解大流行对其财务状况的影响,特别是在退休计划方面. 以下是需要牢记的三点观察和考虑:

1. 这是一个警钟. 疫情对经济造成了系统性破坏,其方式是许多金融顾问从未想象过的. 财务规划的许多原则——资金充足和可动用的应急基金, 适当和充分的保险, 一份起草和执行得当的遗产计划——在大流行最初的浪潮中成为焦点,提醒我们,个人需要准备好这些项目,就像一个健全的退休计划一样.

2. 新冠肺炎不是黑天鹅. 作家尼古拉斯·塔勒布将“黑天鹅”定义为不可预测和罕见的事件, 但是当它发生的时候, 其结果是灾难性的. 2008-09年的大衰退就是黑天鹅的一个例子. 尽管人们很容易将COVID-19大流行视为黑天鹅, 历史告诉我们不同. 全球流行病和最近发生的流行病,如SARS, 即, 猪流感, 埃博拉和艾滋病毒/艾滋病都被认为是“融入”市场模式和定价的不利事件. 财务纪律机制,如保持风险投资和目标导向的投资组合配置, 保持多样化和再平衡都是防御性工具,有助于减轻COVID-19等负面市场事件的影响.

3. 重新思考退休计划中的“风险管理”. 作为降低风险的退休计划策略的一部分,自我导向的个人退休账户(IRAs)等非传统投资工具和年金等我们熟悉(但备受争议)的投资工具值得重新审视.

减轻风险

退休计划中的风险通常被认为是一个人超过他们退休资产寿命的可能性. 这还包括发生不良事件的几率——比如导致需要长期护理的健康事件——这可能会显著减少客户剩余生命的资产. 然而, 与COVID-19, 这种市场低迷的时机可能会对正在从退休投资组合中领取退休金的个人产生深远影响, 因为前线损失太多可能会对退休期间的“安全提款比例”造成无法弥补的损害. 这种现象被称为“返回序列”.“加上新冠疫情、低利率环境和美国经济长期增长的真实前景.S. 衰退,这种风险变得非常现实.

为了降低这种风险,人们可以考虑(1)非传统的替代投资(即投资.e., 私人股本, 对冲基金, 专业房地产投资信托基金, (2)通过个人退休账户(IRA)将一部分退休资产投资于与市场不相关的投资.g.(3)年金.

整顿金融机构

正如大流行暴露了卫生保健系统的许多缺陷一样, 特别是我们的个人防护设备和呼吸机短缺, 许多家庭都有财务短缺的经历. 常见场景包括:

  • 没有足够的应急资金来弥补收入的中断.
  • 在没有适当或充分的保险的情况下生病或面临残疾.
  • 没有适当的遗产规划文件来妥善处理生病的人的事务, 在很长一段时间内丧失了行动能力, 或死亡.

是什么给投资者带来了挑战, 尤其是退休前和退休人员,他们的资产价值大幅下降, 这是史无前例的经济停摆吗. 这导致了恐慌, 投资者非理性地将资金撤出市场(当价值下降时),并将其投入现金. 这加剧了客户财务计划的混乱程度,从而印证了一个公理:财务业绩更多地是投资者行为的功能,而不是实际的资产选择.

如果有时间联系客户,那就是现在. bb电子游戏网络平台可以成为客户的指路明灯,因为他们现在比以往任何时候都更需要帮助.

谢里夫一. Muhammad, MBA, CPA, MST, CFP®,是Unlimited Financial Services LLC的管理成员. 他是NJCPA州税务协会的成员, 联邦税收和大麻利益集团,可以联系 smuhammad@unlimited-financial.com.

经新泽西州bb电子游戏网络平台协会许可转载. njcpa.org

来源:NJCPA

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