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银行和借款人转向复杂的PPP贷款减免任务

 

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  • 贷方可能会发现部分贷款不会被免除
  • 国会继续努力对工资保障计划进行改革
  • PPP基金仍有1000多亿美元可用

在获得“工资保障计划”的豁免资格方面,餐馆和其他食品企业一直是最具挑战性的行业之一

在复杂的“工资保障计划”中,贷款人和借款人很可能正处于最“令人生畏”的阶段.

可动用的资金依然存在,而对可能被免除的贷款的需求基本上已降至涓涓细流, 企业和贷款机构现在将重点转向满足诸多要求,以获得预支贷款的豁免. 

这其中有许多挑战, 商业贷款机构和其他顾问指出,借款人可能会遇到意外情况.

“跟你说实话, 原谅部分似乎比申请部分更复杂, 至少现在是这样,安德里亚·莫舍说, 布莱顿湖信托信用社贷款解决方案高级副总裁.
就目前的规则和指导而言, 莫舍说,银行和其他顾问基本上需要在每个借款人申请豁免的过程中与他们合作. 莫舍说,对许多业主来说,这带来了重大挑战.

"Small business owners tend to work; they're not in the everyday minutiae of the finance side, 所以这给了他们压力,”她说.

把可能需要的大量工作,以实现哪怕只是一些宽恕的观点, Lake Trust Credit Union已经处理了225笔PPP贷款,总额约为1300万美元, 据莫舍.

相对, 牛津银行, 另一个相当小的, 奥克兰县北部的社区银行, 做了1,300笔贷款,总额2.42亿美元, 总裁兼首席执行官Dave Lamb说.

他说,银行有一座大山要爬.

“这是一项艰巨的任务. 与发放贷款相比,处理这笔豁免将需要更多的工作,”小羊说. 发放贷款也不是轻而易举的事. 但是从花费的时间来看,情况会更糟. 对于客户来说,将会有更多的人手指导. 这是令人困惑的."

与此同时, 贷方有很强的动机去确保他们的客户最大化他们潜在的宽恕. 除了维持一个满意的客户群之外, 银行不会希望看到这些贷款继续留在自己的账簿上,它们将努力确保这种情况不会发生, 迈克尔·蒂尔尼说, 密歇根社区银行家协会主席兼首席执行官, 这是一个总部设在东兰辛的贸易组织. 

“银行不会拒绝你的贷款减免. 他们和你一样迫切希望得到贷款减免,”Tierney说, 注意到对于那些可能被拒绝原谅的借款人来说,时间是至关重要的. “他们会尽一切努力为你争取贷款减免, 但如果他们不得不拒绝或(监管机构)拒绝, 借款人有30天的上诉时间 ... 如果他们的原谅被拒绝,他们会等不及的."

进行更改

美国.S. 房子在周四 就立法采取行动 这将把目前75%的贷款用于支付工资的要求降低到60%. 餐馆和其他小企业 已经说过 他们希望在日常管理开支上有更多的灵活性,尤其是在租金高的地区.

这项措施将改变那些说他们无法重新雇用被解雇员工的雇主的文件要求. 根据该计划, 如果公司不维持员工数量和工资水平,贷款减免金额就会减少. 该法案还明确规定,在SBA确定是否可以豁免之前,借款人不必开始偿还贷款.

此外,雇主将被要求遵守冠状病毒安全标准.

据报道,该法案得到了特朗普政府的支持. 预计参议院将于下周进行审议.

会计师们对政府的措施表示欢迎, 由于最初的8周期限和企业目前所需的有限资金支出能力被视为限制性的.

“他们将会有巨大的改变,因为这将让企业弄清楚他们可以得到原谅的事情,而不必在影响不大的时候争先恐后地使用这笔钱,詹姆斯·洛皮科洛说, 他是位于奥里翁湖的会计公司Capocore Professional Advisors的管理成员. “这让企业获得了更多的控制权."

最终,尽管国会做出了改变,美国政府也做出了改变.S. 美国小企业管理局(Small Business Administration)继续更新指导方针,这应该会让许多企业的日子好过一些, 大多数人仍然可能发现他们无法得到完全的宽恕, Lopiccolo说.

同时承认这在政治上可能不可行, Lopiccolo首选的解决方案是让政府简单地认为所有低于250美元的贷款,000人被善意地带走,并被视为被宽恕了.

做决定的时间

截至5月23日,已有超过4起.批准的PPP贷款总额为400万美元,共计511美元.根据SBA的最新数据,是20亿美元.

密歇根的公司获得了113,067笔贷款,总额超过15美元.70亿年. 总部设在本州的银行已经远远超出了他们的级别, 至少在PPP的早期部分是这样的, 克雷恩的 之前报道.

在项目的早期阶段,对该项目的需求非常火爆, 第二笔3100亿美元的资金尚未到位, 截至5月23日,仍有约1370亿美元可用, 根据SBA的说法.

银行业消息人士表示,这些规定包括只有8周时间使用这些资金, 哪一个似乎在走向变革, 让很多潜在用户望而却步, 尤其是格兰德黑文等度假小镇的季节性用户, 哪些仍在很大程度上被国家强制关闭.

尽管有大量的繁文缛节, PPP的不确定性和混乱, 会计师Lopiccolo说,他试图向他的客户提供一些简单的选择.

本质上, 他们应该把这些贷款看作是两年期利率为1%的低息贷款, 计划偿还政府的贷款, 或者坚持这项法律,继续支付员工工资,这样他们就不用失业了.

“当你可以把钱用来帮助你的员工时,为什么要把钱给政府呢?”他说. “把钱交到员工手中,这才是法律的真正精神."

-彭博社对该报道有贡献

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来源: 克雷恩的底特律业务

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